どうも。世界のうりだです。
三井住友銀行(SMBC)をメインバンクにしている方は、お読みください。
「iDeCoのために、知らない証券会社に口座を開くのは、ちょっと…(´・ω・｀)」
そのように考えるのは、自然です。
都市銀行のiDeCoは、投資クラスタの盲点になっているので、実態を知る方法がありません。
今回紹介するSMBCのiDeCoは、2コースあることを知りました。効率よく資産形成するためには、どっちが正解なのでしょうか。
残念ながら片方は、”とんでも”な商品ラインナップなことが判明しました!w(゜o゜)w
三井住友銀行でiDeCoを始める前に
三井住友銀行(SMBC)のiDeCo紹介ページを開くと、「標準コース」「みらいプロジェクトコース」を選択することになります。
もし、購入する投信を決める前にコースを決めてしまうと、とんでもなく後悔してしまうかもしれません(´Д｀)
運命を決める「最初の二択」
冒頭の図で示したどちらのコースを選ぶかで、あなたの資産は大きく作用されることに!(゜Д゜)
「こんなの右側一択でしょッ!( ^▽^)σ)~o~」
SMBC的には、なんとなく右側(みらいプロジェクトコース)を推している感じがしないでしょうか?
左側(標準コース)に記載されているのは、「じぶんでえらぶ」という指針のみです。
いかにもユーザを突き放した印象があります。菅前首相が提唱した「自助」に、目くじらを立ててお怒りになられた方も多いのでは(^_^;)
SMBCのiDeCoで選ぶべきは、「標準コース」です!
「みらいプロジェクトコース」のコンセプト
「みらいプロジェクトコース」のコンセプトを妄想してみました。
- 「自身の資産形成とともに、サステイナブルでSDGsな活動に参加しましょう！」
- 「自分だけが得する投資で、本当にいいの？」
- 「せっかく長期投資になるんだから、しっかりリスクを取りましょうね！」
１．が実現できたら、素晴らしいように感じるでしょう。ただ【活動】には、必ず費用がかかります。尚この費用が、資産運用に寄与することはありません。
２．はインデックス投資へのディスりと捉えてください。いい銘柄を選んでいる「自慢のアクティブ投信」は、ほとんど存在しないのは、歴史が証明してきました。
３．当該コースではなんと、元本確保型である「定期預金」を選ぶことができません!(゜Д゜) 同様に、国内債券カテゴリも存在しません。
上記コンセプトを踏襲した「みらいプロジェクトコース」の投信は、ことごとく1％超の信託報酬がかかります。現在の投信では、高額投信と言わざるを得ません。
コスパよく資産形成というコンセプトでiDeCoを選ぶ場合は、当該コースは適性ではないと判断できます。
活動に参加したい人が選ぶべき投信
たとえ高額になろうと、SMBCとともに、上記活動に参加されたい方は、
「ブラックロックESG世界株式ファンド（為替ヘッジなし）」をおすすめしておきます。
信託報酬が「0.7608%」と、1％を切る良心設定になっています。（それでも高い方ですが。）
また、為替ヘッジしないことで、売却時期が今のような円安時には、より多くの現金を手にすることができるのも、おすすめする理由の1つです。
資産形成は「インデックス投信」で!
標準コースは、資産形成に適した「インデックス投信」が大勢を占めていますヽ(´▽｀)/
そこで、特におすすめしたいインデックス投信を2本、ご紹介します。
ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（Ｓ＆Ｐ５００）
SMBCのiDeCoでは、インデックス投資の代名詞「S&P500」を選ぶことができます。
当該投信の信託報酬「0.0968%」は、投信クラスタがこぞって勧める「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」と、まったく遜色ありません！
当該投信、実は「みらいプロジェクトコース」でもラインナップされています!
みらいプロジェクトコースで当該投信を購入しておいて、活動に参加したくなる可能性をヘッジしておくことも可能ですね( ^ω^)
ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（ＭＳＣＩコクサイ）
S&P500のパフォーマンスが優秀だったというのは、どこまでいっても過去の実績でしかありません。
当該投信では、米国一国集中ではなく、海外の先進国に分散して投資できます。カントリー・リスクを分散することができます。
銘柄数も1300弱と、S&P500の2.5倍程度の分散が効いています。
それでも、組み入れ銘柄の6割以上が米国株式です。どんなに分散しても、米国株式を欠くことはできないのです。
銀行はiDeCoで儲けたい!?
優良な投資信託⇒インデックス投信の存在が、世に知らしめられてしまった今日。
インデックス投資しか売れなくなると、困ってしまうのは販売している金融機関です。
つみたてNISAとの違い
iDeCoとの比較として、つみたてNISAを挙げられます。
つみたてNISAは、全金融機関共通で、販売していい投信が決まっています。
一方iDeCoでは、金融機関が独自に投信を選定することができるのです。
「iDeCoは節税効果があるんだから、うちらだって少しくらい…」
SMBCの場合、「みらいプロジェクトコース」はインデックス、アクティブ問わず、信託報酬1％超の投信（上図参照）がウジャウジャ。
良さそうな投信に見せることで、割高な投信を”情弱”に売れる確率が高いコースと言えます。
「売りたい投信」のお話
先般、銀行の売りたい投信をめぐるドタバタ劇を、拙著「投資のオムニバス」で小説にしてみました。
たしかに、みらいプロジェクトコースの投信は、「ミライの希望」（上記小説で取り扱われるアクティブ投信）ほどひどくはありません。
でも、現実に即した場合、”情弱”を貶めるには十分な信託報酬になっています。
確実に資産形成（iDeCoのコンセプト）するにあたって、他人を出し抜く必要はありません。
だからこそ、横並びに増やせるインデックス投信を選ぶべきなのです。
まとめ
銀行が選んでほしいコースがここまで露骨だと、間違えてしまう人は多数出てしまうでしょう。
ぜひ「標準コース」を選んで、無駄のない資産形成ができることをお祈りいたします。
SMBCとは取引が一切ない、しがらみがない私なので、ここまで書くことができました(;´▽｀)
今回は、
- 三井住友銀行でiDeCoを始める場合→まずは「標準コース」を選ぶことから！
- 銀行はiDeCoで儲けたい→つみたてNISAに比べ、運用効率の悪くなる（信託報酬が高い）投信が圧倒的に多い。
について、書いてみました。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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