どうも。世界のうりだです。
もっともリターンが期待できるベンチマークの一つに「S&P500」があります。
人気があるだけに、”地雷投信”が多いのも事実です。「S&P500」と書いているから安心というわけではありません。
特に「私は長年、S&P500に投資しているわ」という方、またつみたてNISAでも同投信のつみたて購入を始めた方は、注意が必要です。
それは、信託報酬がどんどん安くなっているからです。投信を変えるだけで、これまでのコストを半分以下にできるかもしれません。
ベンチマークが「S&P500」の投信を再確認!
インデックス投信を購入する上で、ベンチマークの次に見る必要があるのがコストです。
特に全ての投信にかけられている信託報酬は、見逃すことができません。
信託報酬が0.2%を超える投信は切替え!
0.2%を超える方は、すぐに別の投信への切り替えが必要です!(｀・ω・´)σ
楽天証券・山崎元さんは、「信託報酬が0.5%を超える投信は地雷!」と、バッサリ切り捨てています。
山崎さんの定義はアクティブファンドを含めているので、許容の幅が甘くなっています。
ただし、メジャーな指数であるS&P500は、コストをもっとも安くできるカテゴリの一つです。0.5%より、ずっと下げる必要があります。
インデックス投信は、目覚ましく進歩しています。進歩とは、コストが安くなっていることです。
ツイートのような投信は、さっさと見切りをつけてしまいましょう。
つみたてNISAは安心?
つみたてNISAは、低コストで知られています。しかし、つ・NISAで共通しているコストの有利さは、「ノーロード」（売買手数料が無料）という点のみです。
残念ながら、信託報酬の上限が決まっているわけではありません。
つみたてNISAの対象投信の「信託報酬が低い」というのは、あくまで「市井にはびこる高コストの投信に比べて」と考えてください。
なので、同カテゴリ内でも、はっきり割高な投信が存在します。信託報酬は、投信会社ごとにバラバラですからね(;´▽｀)
下記のS&P500をベンチマークにする投信は、つみたてNISA対象ですが割高と考えていい投信です。
- フィデリティ－フィデリティ・米国優良株・ファンド：1.639%
- SSGA－米国株式インデックス・ファンド：0.495%
- 農林中金－ＮＺＡＭ・ベータ S&P500：0.264%
- 大和－iFree S&P500インデックス：0.2475%
- りそなＡＭ－Smart－i S&P500インデックス：0.242%
現に私が最初に購入したS&P500は、SSGAのものでした。購入したきっかけが「目についたから」だと、私のように間違ってしまうのです。
もしつみたてNISAで購入中の方は、次回のつみたて分から投資先を変更してください。
長期投資の方はご注意!
投信は、退職金などの「まとまったお金で買うもの」という時代があったようです。
投信を購入できる最低金額が1万円だったそうです。
「そんなちょびっとしか買わない人は、他所行ってください!( ^▽^)σ)~o~」
たった1万円では、手数料が引けませんからね。コンピューター入力する上での管理や人件費の方がかさんでしまいました。少額のつみたて投資なんて、とんでもなかったわけです。
また、投信を買える（売ってもらえる）お金持ちの方でも、ちょっとのコストは「もろとけ、もろとけ!」てなものでした。でも、今は違います。
当たり前になった少額投資
今は少額投資が当たり前です。デフレによって投信が買いやすくなったのは、本当にいいことでした。
割高なS&P500カテゴリとして挙げた「フィデリティ・米国優良株・ファンド」は、1998年設定と、もっとも古いです。
運用期間の長さから、現在の価格は「37,783円」(21/11/04 現在)と、順調に資産を増やしています。
確かに運用益は5倍に迫る勢いですが、これから買っていい投資でないことは明らかです。
本旨から逸れますが、当該投信は純粋なS&P500ではない（93銘柄を厳選）ことも、手数料を引ける口実になっています。
おすすめの投信・ETF
上記の割高な投信をお持ちの方は、以下に紹介する格安の投信やETFに乗り換えましょう。
S&P500をベンチマークにした場合、どういった商品がいいかをご紹介します。
投信
投信のメリットは、少額での投資が可能なことです! ネット証券なら、投信は100円から買えてしまいます。
投資額が少額であるほど、信託報酬の絶対金額に響いてしまいます。つみたてNISAの意義に沿っても、信託報酬は捨て置けません。
おすすめするのはズバリ、以下の2本です。
- 三菱ＵＦＪ国際－eMAXIS Slim米国株式（S&P500）：0.0968%以内
- ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・S&P500インデックス・ファンド：0.0938%程度
どうですか!? もはや信託報酬が0.1%を切る時代に入っているのです。
インデックス投資の最安値をめぐって、この2社がデッドヒートを繰り広げています。
「最安の投信＝eMAXIS Slim」と、かつては独壇場でしたが、2019年からSBIの台頭がものすごいです(゜Д゜)
（おすすめの人）少額から投資を始めたい人、SBI証券およびマネックス証券でつみたてNISA口座を開設している人、投資金の流動性を確保しておきたい人。
ETF
当ブログで推奨するETFは、全て米国ETFを指しています。
ここでは、バンガード社の「VOO」をおすすめします。
前述した「SBI・V～」は、バンガード社のVであり、すなわちこのVOOに投資しているということなのです。
その信託報酬、なんと0.03%です!w(゜o゜)w 全ての投信・ETFにおいて、この信託報酬は最安です。
バンガード社が販売する（米国企業に投資する）人気のETFでは、人気この0.03%が当たり前のようです。
買いっぱなしにしておくだけで、資産がグングン増えていく可能性のある商品。にも拘わらず、ほとんどボランティアのようなコストには閉口します。
ただし、米国ETFの場合は売買手数料がかかります。それだけに、一度にまとまった額を長期で投資することで、よりメリットを得られます。
（おすすめの人）十分な投資期間を確保できる人、まとまった資金を一度に投資できる人、投資金の流動性を低くしたい人（すぐに売却しない抑止力として）。
国内ETF
国内ETFはおすすめしていません。
というのも、日本ではETFが不人気のため、流動性が低いからです。買ったはいいが、売りたいときに売れない可能性が高い、ということです。
不人気が行き過ぎた場合、最悪繰上償還されてしまう可能性があります。
それでも、どうしても日本円で取引したいという方には、以下の2本をご紹介します。
- 上場インデックスファンド米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）為替ヘッジあり （2521）：0.06%
- ＳＰＤＲ Ｓ＆Ｐ５００ ＥＴＦ （1557）：0.06%
ETFでの長期投資による資産形成を目指すなら、米国ETFを強くおすすめします。
まとめ
金融機関や、古い投資初心者マニュアルをお持ちの方は、はまる可能性が高いです。
今後、S&P500の名を借りた新手の詐欺商法にも、惑わされないようにしましょう!
今回は、
- 「S&P500」の投信の現状→信託報酬が最安で0.1%未満に引き下がっている。
- つみたてNISA対象商品でも注意!→1.6%超のS&P500連動商品が存在する。
- S&P500に連動するおすすめの投信とETF
について、書いてみました。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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